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segunda-feira, 23 de maio de 2016

Vivendo Financeiramente 'Apertado' no Mês - Os Assustadores Gastos Inesperados ... Venha Logo Salário!

Boa tarde Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Depois de duas semanas fraco e com pouco ânimo, devido à cirurgia do siso e de uma forte gripe adquirida, finalmente os remédios e os cuidados durante este período fizeram-me estar melhor no momento. Nunca havia passado mal por tantos dias, onde ocorreram duas situações atípicas (siso e gripe), uma após a outra, pois raramente passo mal.

Vamos falar um pouco sobre viver no limite financeiro, ou seja, com pouco dinheiro, pensando no final do mês para receber salário.

“Estar na pindaíba”. Significado: Estar sem dinheiro, sem poder de compra, com a vida difícil financeiramente.

Pindaíba” seria o resumo da minha vida financeira nesta semana, considerando o saldo da minha conta corrente, pois neste mês tive três situações atípicas que me fizeram viver no “modo hard”.

Às vezes até gosto de passar por isto para ver o quanto é difícil viver no limite, onde uma situação de gasto não previsto no mês te leva para o vermelho, ou lhe deixa descapitalizado, ou mesmo tendo que pedir algum empréstimo ou deixando de comprar algo que precisa ...

Gosto desta sensação ruim da “grana curta” pois ela mostra que venho fazendo o correto, que é poupar, diversificar, investir, cuidar do meu próprio dinheiro e ter uma confortável reserva financeira, para os tempos difíceis.

Viver com salário baixo, com a grana contada, dependendo do final do mês para ter um fôlego financeiro é realmente muito complicado, ainda mais para quem não tem educação financeira.

Ter que fazer as contas para ver se o dinheiro vai dar para pagar um boleto, ou pensar em estratégias para postergar os gastos, é complicado mesmo.

Estou nesta fase da “pindaíba,  devido a estes gastos adicionais não previstos no mês:

Viagem de Férias:

Como disse no post anterior, estas duas semanas me sentindo mal me fizeram acordar para a vida, pois não adianta ter 3 milhões em conta se não tenho saúde para aproveitar.

Foi um pouco trabalhoso escolher, diante de tantas possibilidades, mas escolhi um bom local, bem conceituado nos sites de viagem, com boas atrações, e cujo preço já inclui todas as refeições do dia + bebidas (não inclui alcoólicas, o que pra mim não muda muita coisa pois quase não bebo).

A única surpresa é que para o agendamento das diárias se faz necessário o pagamento antecipado, ou seja, eu pensei que os gastos seriam no próximo mês de Junho (no check out), mas para agendar já realizei o pagamento agora.

Poderia ter dividido pelo cartão de crédito? Sim. Mas, eu particularmente detesto prestações, e mesmo não pagando juros do cartão de crédito eu prefiro comprar sempre à vista, somente recorro ao cartão em casos muito específicos, quando o valor é maior e o desconto não é tão interessante.

Pelo agendamento no site o valor era X, e ao confirmar por telefone havia uns 10% de aumento (preço no site desatualizado). Bastou alertar sobre o preço ofertado no site que mantiveram o mesmo para mim, nem precisei brigar e nem pedir desconto, o que já foi um ponto favorável.

Eu pagarei a maior parte das despesas, minha esposa proveu uma excelente contribuição também.

Estas serão as férias com mais divertimento planejado de toda a minha vida, e, mesmo nos dias que estarei na minha cidade, pretendo fazer alguns passeios.

Chegou a hora de aproveitar um pouco mais a minha vida amigos ...

Subscrição Cotas VRTA:

Concordei em subscrever meus direitos em VRTA, que esta emitindo novas cotas, então este mês, que seria um mês sem aporte, acabou recebendo sim um pequeno aporte de R$ 1.080,00.

Com os rendimentos dos FIIs que recebi na data de 20/05, o valor depositado será suficiente para a subscrição do VRTA.

Os proventos recebidos neste mês de maio ultrapassaram a barreira dos R$ 1.000,00, que é um marco muito importante para mim, e serve de base para quem busca aumento de renda passiva.

Vejam que número interessante, em comparação ao imóvel que moro atualmente, quando o mesmo estava alugado: Eu emprego R$ 100.000,00 em 31 FIIs diferentes, e tenho renda de R$ 1.000,00 mensal.
Já com o meu apartamento, digamos que ele valia R$ 230.000,00 há 2 anos atrás, e gerava renda em torno de R$ 1.100,00 mês, já descontado o valor da imobiliária (10%), e sem descontar o Imposto de Renda, que me tomavam cerca de 3 aluguéis dos 12 anuais ...

Desconsiderando a amortização e rendimentos adicionais do BRCR (considerando o rendimento dele normal que era de R$ 1,01 por cota), a renda foi em R$ 1.007,00, o que é um bom número, mas, menor do que os números que eu tinha em mente, acima de R$ 1.100,00.

Para já ter uma previsão de rendimentos, estou considerando R$ 0,70 por cota do BRCR (este só saberemos a nova renda no início de Junho), com isto estou ainda longe do valor que eu tinha estimado bem próximo de R$ 1.200,00, ou seja, considerando os rendimentos deste mês e esta estimativa em BRCR a renda passiva estará na casa de R$ 1.060,00.

Se a renda do BRCR vier abaixo dos R$ 0,70, aí amigos não me sobram alternativas: Vou ter que aportar forte p/ manter a renda passiva acima dos R$ 1.000,00, e talvez ter que reativar e trabalhar fortemente na Renda Digital para subir este número em 1 mês.

Mensalmente eu atualizo a minha planilha de controle financeiro, e notei que cerca de 95% dos meus FIIs tiveram pequenas reduções de rendimentos por cota, espero que não seja uma tendência, apenas 1 FII teve aumento em relação ao mês passado, e estes foram números que contribuíram para esta queda dos meus rendimentos estimados, mas isto não muda em nada a estratégia, apenas aumente o apetite por compra de cotas p/ manter a renda acima de R$ 1.000,00 mês.

Vou aumentar um pouco o risco e o percentual de retorno do meu portfólio enchendo o pote de mais um FII de Papel, que oportunamente falarei no blog, além de já ter tido um aumento maior no pote do VRTA.

Se eu fosse seguir a estratégia de Timing (técnica usada pelo expert blogueiro Rodolfo do blog Investimentos Financeiros), eu venderia todas as minhas cotas e esperaria correção para a recompra, mas, não farei isto, pois a regra de meus investimentos é a simplicidade, e seria até um pecado para com a minha estratégia, pois seguindo-a à risca, consegui extraordinários 15% de lucro sobre o capital investido, e mesmo sabendo que as cotas tendem a abaixar e levar este percentual (%) para baixo, pretendo não mudar a minha estratégia, apesar de saber também que isto impactará nos resultados de fechamento mensal esta redução.

Não há um jeito certo de investir, você deve fazer aquilo que lhe deixa mais confortável, e no meu caso tentar me desprender um pouco das cotações dos ativos foi algo foi muito benéfico, mas, nesta subida exagerada do IFIX e dos FIIs, olhar a custódia diariamente se tornou um bom passatempo durante o dia, agora que esta caindo, o interesse meu de olhar já é bem menor ...

Da semana passada para cá, no topo máximo cheguei a 15,2% de “lucro”, agora já abaixou para 14%, ou seja, uma redução de R$ 1.000,00 em meu portfólio.

Preciso me preparar emocionalmente para estas variações, pois atualmente R$ 1.000,00 representam menos de 1% do meu portfólio, ou seja, “perder” R$ 5.000,00 numa semana, “ganhar” R$ 4.000,00 numa outra, ou mesmo variações de R$ 2.000,00 ao dia tenderão a ser consideradas normais. Digo “lucro”, “ganhar” e “perder” entre aspas duplas, pois isto não muda nada para o longo prazo, e meu balizador é o total de Renda Passiva mensal, como já dito anteriormente.

Estou preparado: Bons ativos, confiança, e tenho o Tempo a meu favor. Juros Compostos são a minha arma principal para o enriquecimento, junto c/ as Construções.

No tempo certo, o milhão vai chegar!

Renovações Dividendos da Sociedade:

Como citei no último post, paralisei todas as atividades de Renda Digital, então fui forçado a aumentar meu aporte nesta modalidade. Quando uma torneira para de pingar, tento abrir a vazão das outras para continuar enchendo meu tanque (patrimônio).

Nesta modalidade, um valor de retorno de uma compra, que seria depositado em uma semana, acabou sendo postergado por 3 semanas em comum acordo, aumentando as receitas, mas, me deixando na pindaíba, pois estou alocando meu dinheiro da Poupança, o da emergência para gerar juros para mim.

A cada vez mais a frase “deixar o dinheiro trabalhando por você” faz mais sentido para mim.

Estas foram as exceções de meu planejamento, que contribuíram para esta total descapitalização.

Mudando um pouco o rumo da prosa: Como podem notar, estou já iniciando uma preparação mental para a segunda fase do meu Plano de Independência Financeira, onde agora o foco não é inteiramente no aporte em si, e sim em aportar de forma saudável, mantendo sempre uma parte dos rendimentos para comprar coisas ou sensações que estou me privando há cerca de 10 anos.

Logicamente, itens como trocar de imóvel ou de veículo, estão fora de cogitação.

A ordem agora é não postergar as coisas, pensando num futuro distante, pois o futuro esta mais perto, e preciso viver mais o presente.

Por exemplo, neste final de semana eu quis almoçar na casa de meus pais c/ minha esposa, e fazer um churrasco em família, coisa simples.

Não gastei nem R$ 60,00 e foi um almoço muito agradável.

Ao final ainda fiquei uns minutos deitado no quintal olhando o céu, pode parecer uma coisa extremamente idiota, mas era algo que eu sempre gostei de fazer quando criança, me descansa, relaxa a mente, e por morar em apartamento e principalmente pela falta de tempo não lembrava a última vez que havia feito isto.

Decididamente, comprarei (ou alugarei) uma casa daqui há alguns anos, algo parecido com o que fez o Pobre Catarrento, pois infelizmente construir em bairro bom na minha cidade é perda de dinheiro, pois o montante que eu teria que aplicar seria tão alto (lote e construção) que eu imobilizaria quase todo meu patrimônio.

Outro dia destes quero ir a uma churrascaria boa, experimentar carnes variadas, com a família.

Esta semana farei a matrícula na academia (atualizando o post, já agendado o check-up inicial médico), e cuidar da Saúde fará parte do meu plano de Independência Financeira, agora com ainda mais afinco e com metas que ainda definirei e controlarei no blog.

Pretendo também buscar outras atividades (hobbies), pois a caminhada para a Independência Financeira é árdua, e ainda falta muito chão pela frente, apesar da minha impaciência de querer chegar ao milhão logo (já são 10 anos lutando ...).

A cada dia da minha vida, pretendo dar menos ênfase à parte financeira, ou seja, é a Independência Financeira chegando, pois já não me considero na ‘Corrida dos Ratos’ (tema do blog do o amigo Rato Investidor), já formei um patrimônio que me dá tranquilidade para ser demitido e passar alguns meses em casa, buscando a recolocação com tranquilidade, não tendo que ‘apertar os cintos’, pois já tenho meu modo de viver simples e que me atende muito bem.

Este é um passo importante na caminhada à IF, pois finalmente chegou a hora de viver mais para mim do que para o dinheiro ... 10 anos de luta, e agora começarei a ver os pequenos resultados.

Um grande abraço e excelente semana.

VDC – VIVER DE CONSTRUÇÃO

16 comentários:

  1. Vender cotas para esperar correção... cemitério de malandro. E se a correção não vier? Vai ficar chupando dedos, rs.

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    1. Ola UO,

      Pois e, na minha estrategia nao usarei estas operacoes de venda para recompra.

      Ao longo do tempo, comprando na baixa e na alta estas diferencas de venda / recompra serao insignificantes.

      Abraco

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  2. Pessoal, podem explicar melhor como faz pra comprar essas FIIs? No broker da minha corretora (aquela que nao cobra pelo TD) aparece só umas 5 ou 6 FIIs pra comprar. É assim mesmo? E como fazer uma boa análise pra escolher elas?

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    1. Ola Anonimo,

      O procedimento e o mesmo das acoes, as corretoras mostram todos os FIIs negociados em bolsa, basta pesquisar pelo codigo.

      Sobre a analise, isto depende do seu perfil: Quanto tempo mantera as cotas (e um investimento que sugere-se ser de longo prazo), quanto voce esta disposto a investir, pois e renda variavel, varia menos que as acoes, mas, e renda variavel.

      Analise contratos de locacao, localizacao, preco do metro quadrado, quem administra.

      Eu faco a analise mais simples possivel, e diversifico bastante.

      Tenho 31 Fiis diferentes.

      Abraco

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  3. Tô contigo na simplicidade. Comprar devagar e sempre, vender somente em casos muito específicos e previamente pensado.

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  4. Ola MT,

    Posso ate errar feio mais a frente, mas seguirei forte na estrategia de adquirir e manter meus ativos, desconsiderando preco das cotas e focando nos fundamentos / valores do que ja comprei.

    E dificil pensar assim, mas, se fosse facil todo mundo ja estaria rico na bolsa de valores.

    Seguiremos na mesma estrategia entao.

    Abraco

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  5. Essa de ficar na pindaíba eu conheço bem uhahahuas. Mas confesso que ja foi pior. no começo da minha vida de trabalho eu vivia sempre na corda bamba, ou seja, o salário era o suficiente para pagar as contas e caso algo saisse fora do planejado eu me lascava rs. Não precisamos ganhar rios de dinheiro para vivermos uma vida bem moderado e tranquila ao passo que mesmo tendo uma poupança gorda não podemos relaxar e gastar a qualquer reveria.

    Voce está mais do que certo fazendo assim. A propósito boas férias, aproveite bastante e curta a viajam.

    Aquele Abraço!

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    1. Grande MC,

      Pois é, esta semana estou numa pindaíba danada. Para você ter ideia, ontem fiz a inscrição na academia e tive que pagar o exame inicial + a mensalidade, e minha conta corrente tem exatamente R$ 96,00.

      O problema é que a gasolina do meu carro esta acabando, consigo andar mais 1 dia antes de entrar na reserva, e para encher o tanque custa uns R$ 130,00 / R$ 140,00 ...

      Vou ter que colocar R$ 50,00 e deixar este restinho se precisar, estou tentando não usar cartão de crédito.

      E a minha receita só cai nesta sexta-feira, a tarde, então até lá modo pindaíba total.

      E neste final de semana ainda preciso comprar algumas coisas, já contando com esta receita ... Felizmente semana que vem recebo meu salário e as outras rendas, tá feia a coisa pro meu lado rsrs.

      O primeiro passo da IF é justamente ter esta reserva financeira que sirva para estes momentos de aperto, eu senti na pele o que é gastar o salário todo e ficar sem nada para o final do mês.

      Obrigado, vou curtir e descansar bastante nas férias, agora quero descansar um pouco mais, deixar o plano de IF mais brando, eu estava aportando de forma espartana, não preciso fazer isto.

      Abraço

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  6. VDC,

    Melhoras ai na parte da saúde .. isso é realmente uma verdade ... se não tiver saúde ... não adianta ...

    É eu fiz umas contas dessas há uns anos atrás ... com relação aos fiis ... pq estava pensando em comprar imóvel pra aluguel ..desisti na hora ..

    Hoje penso até seriamente .. em não ter imóvel próprio... com a média daqui batendo em 0,40%... não faz sentido não ..

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    1. Olá Rodolfo,

      Felizmente voltei a estar 100%, impressionante como somente valorizamos a saúde quando passamos uns dias mal.

      Os únicos imóveis, na minha análise, que compensam comprar para alugar hoje são imóveis da classe de renda baixa, aqueles barracões simples que custam R$ 60.000,00 e você aluga por R$ 500,00 / R$ 600,00, direto com os inquilinos.

      Acima deste valor, ou você abaixa muito o preço, ou fica vago, e você paga os custos de manutenção, condomínio, etc.

      Eu sempre fui contra não ter imóvel próprio, e considerava aluguel uma despesa, hoje em dia já mudei este pensamento, eu particularmente com R$ 300.000,00, ao invés de comprar um imóvel, optaria por viver de aluguel mesmo, pagando com os rendimentos deste montante.

      O único contra é que em teoria os imóveis tendem a sempre se valorizar, acompanhando IGPM / IPCA, e no momento os preços tiveram uma queda de preço devido ao alto estoque e pequena demanda, então pode ser a oportunidade para quem quer comprar o imóvel, mas viver de aluguel hoje já não vejo como algo tão ruim.

      Abraço

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  7. É meu caro VDC, acho que a melhor forma de aproveitar os anos nessa estrada terrena é aproveitar com bastante sobriedade. Somos bombardeados por desejos diariamente e temos a árdua lição de esquivar e todo MKT que nos é imposto.
    Obrigado pela citação. De fato, temos que ficar longe da grande roda dos ratos. Não existe outra maneira, poupar, ser a maioria das vezes frugal e curtir os louros no futuro.
    Acho interessante o que você escreveu com relação a saúde. Ando tão focado em acumular e projetos paralelos, fora a pressão do trabalho, que estou descuidando da saúde e meu corpo anda reclamando. Conversei muito com minha esposa e após o projeto que irei entrar agora em junho (estimo acabar em agosto), farei uma “pausa” e cuidarei mais um pouco de mim mesmo. Realmente não adianta atingir a IF e ter um marca-passo ou ferrado em uma cama.
    Acho notável a maneira que você conduz sua carteira. Simplicidade e foco são umas das melhores receitas para o sucesso e faço votos que a sua IF logo chegue, pois ela ser um marco e tanto na vida de todos nós confrades da blogosfera que estamos nessa luta e compartilhamos dos mesmos princípios.
    Espero que aproveite a viagem, sempre bom conhecer novos ambientes, culturas, sabores. Por aqui todo dia falamos do tão sonhado intercambio, ou então apenas uma viagem ao exterior para matar a curiosidade. Acho que uma das melhores partes da vida em casa é sonhar e com um pouco de plano e bastante esforço colocar em prática.

    Sucesso meu caro e tudo de bom !


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    1. Olá RI,

      Estou trabalhando muito forte neste projeto “Independência Financeira” e estou muito desleixado com a minha saúde.

      Voltei a jogar futebol, a fazer caminhadas, mas novamente parei, ou seja, não estou conseguindo manter o ritmo e isto é prejudicial para a saúde, e se pensarmos friamente uma IF não existe sem saúde, logo, a saúde deve estar no plano da IF e ser acompanhada da mesma forma que fazemos os fechamentos mensais.

      Não foi atoa que parei os Projetos Digitais, por mais que sejam lucrativos, eu passo muita raiva, muito estresse, tenho que manter contato diário, atender cliente a noite, brigar com competidores para manter meu espaço, ou seja, é um dinheiro que é fruto de muita dor de cabeça, e eu só tenho justamente meus momentos de folga para trabalhar nisto, então minha vida se resume a trabalhar 18 horas por dia, às vezes até mais, incluindo horas nos finais de semana ... Será que vale a pena trabalhar tanto assim e deixar a saúde de lado?

      Vou fazer o possível para manter este plano simples, espero conseguir chegar a marca simbólica do milhão, dos blogueiros que chegaram eu sou um que tem a menor receita mensal, não consigo aportar R$ 10.000,00 R$ 15.000,00 como os demais guerreiros, então é uma luta boa de acompanhar, assim como a sua e dos demais colegas. O bom é mantermos unidos ajudando uns aos outros a conseguir este objetivo, uma pena mesmo termos que manter pseudônimos, seria bom todos nos conhecermos, quem sabe um dia.

      As viagens agora farão parte da minha vida, uma vez ao ano, vou viajar, mesmo que seja algo “Matrixiano” vou manter o espírito 99% aportador e 1% Matrixiano kkk.

      Abraço

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  8. P.S. Desculpa a quantidade de erro no comentário. Já estou totalmente bêbado de sono. kkk

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    1. Tranquilo, tem vez que eu leio posts e escrevo com tanto sono que nem lembro o que eu fiz, só no outro dia que eu leio e digo “olha, já comentei este post”. Abraço

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  9. Viver, viver com o mínimo em conta corrente é o normal para investidores. Já To até me acostumando. Com relação aos FIIs eu quero mais é que as cotas caiam pra encher a mão e comprar bastante. Quanto mais cotas em tenho, mas metros quadrados adquiro. Também exerci a subscriçao de VRTA e vejo que a cota está caindo. Ótimo...devo comprar mais no próximo mês. Também construo casas e estou percebendo um aumento no número de interessados. Consegui até vender uma casa neste mês. Gostaria de saber se vc também está percebendo um aquecimento do mercado imobiliário nas últimas semanas. É bom termos uma noção desse mercado em locais diferentes. No mais, parabéns pelo blog.

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    1. Olá amigo Anônimo,

      Estou me acostumando aos poucos também a viver com a conta corrente quase zerada, mas há uma exceção no meu caso, que me faz ter que manter alguma renda, pelo menos 5K parados: Empréstimos Garantidos.

      Como dois colegas empresários às vezes precisam, estas rendas são extremamente benéficas e são proporcionais ao risco.

      Sobre os FIIs, a ideia é esta mesmo, não ficaremos torcendo para as cotas caírem, mas se ocorrer saberemos que compraremos mais metro quadrado pagando menos, é isto mesmo ... Eu te falo que ainda estou assimilando este conceito, ainda é difícil “torcer contra meu time” se é que você me entende.

      No início do blog, eu não controlava meu patrimônio, então não ligava muito para o fechamento, mas, para seguir como os demais blogs, eu passei a fazer um fechamento mensal, então querendo ou não eu já acompanho meu desempenho, mas, mesmo se eu tivesse com 20% de prejuízo sobre o que investi, eu estaria da mesma forma, pois vi na prática que o TEMPO faz uma enorme diferença sobre a lucratividade, junto com os Juros Compostos e o Reinvestimento.

      Sobre o VRTA, estou muito satisfeito com este FII, e se cair eu serei um dos que comprará mais ... VRTA faz parte dos meus FIIs de maior valor investido, meu grupo seleto, então se ele cair, é quase um favor que o mercado me faz, pois me permite comprar mais cotas com desconto, e não é aquela baboseira de “se cair compro mais”, na verdade é um FII que tem valor para mim, e que eu compro independente do preço, então se o preço cai, como não faz diferença pra mim, comparando com outros bons FIIs eu compraria mais VRTA.

      Sobre as casas, muito bom ver outros construtores por aqui ... E parabéns pela venda da casa.

      Impressionante, tive a mesma sensação de aquecimento desde a queda da Dilma: Houve procura novamente pelas casas, uma interessada chegou a ir com uma imobiliária nas casas e esta pensando o que fazer, espero que as coisas comecem a melhorar!

      Isto me deixou mais animado, quando mais gente ligando e visitando, mais chances de vender.

      Assim que eu vender uma das casas, já volto para a pesquisa por lote, e devo comprar no mesmo bairro que construí as últimas duas, e já começo aquela fase inicial: Criação do projeto, muro (se não for murado), e deixar o lote nivelado para a construção.

      Com a venda da segunda, o “pau volta a quebrar” e começo nova obra.

      Abraço

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Obrigado pela presença! Aprovarei rapidamente seu comentário e responderei brevemente! Grande abraço, VDC - Viver de Construção

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